Бизнес лидер : Новости :: В каком банке РФ можно взять выгодный автокредит?

12 января 2011 г. 15:40

Интересный вопрос подняли журналисты ленты новостей «Биржевой лидер».

Рост спроса на автомобили – один из маркеров выхода из мирового экономического кризиса.

Сейчас этот процесс наблюдается и в РФ, и во всем мире. Направление тренда автокредитования закладывается спросом на автомобили самых известных производителей США (Jeep, Ford, Chrysler, Infiniti, Dodge, Lincoln, Cadillac, GMC, Pontiac), Франции (Renault, Peugeot, Citroen), Германии (BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen, OPEL), Японии (Lexus, Toyota, Honda, Nissan, Subaru, Mazda, Mitsubishi), Кореи (KIA, Hyundai) и Китая.

Посредством автокредитования увеличиваются объемы продаж названных автомобилей во всем мире, потому ключевая роль в этом процессе отведена банкам, способствующим таким образом не только увеличению числа продаж, но и зарабатывающим на этом деле. Как результат именно те банки, которые в состоянии предложить своим клиентам самые выгодные условия автокредитования, поднимаются в рейтингах.

Но какие именно банки РФ оказались в силах предложить самые выгодные условия автокредитования? 

Подробную таблицу банков можно посмотреть здесь.

Автокредиты в РФ: самые дешевые и самые дорогие

Экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V на основе анализа работы ведущих банков РФ в сфере автокредитования были сделаны следующие выводы:

* в РФ самые дешевые автокредиты предлагаются следующими банками:

– Росбанк – 0% по автокредиту;

– Райффайзенбанк – 7,5 %;

– Газпромбанк – 7,83 %;

– BSGV (Банк Сосьете Женераль Восток) – 7,83%;

– ВТБ24 – 8,83%;

– Московский Кредитный Банк – 9%;

– Сбербанк России – 9,33%;

– Нордеа Банк – 10%.

Но следует отметить следующее: кредит по минимальной ставке, заемщик сможет получить только в том случае, если он будет полностью будет соответствовать тем требованиям, которые предъявляет банк. В большинстве случаев это следующие позиции: размер первоначального взноса, срок кредита, доходы заемщика.

• ставка по автокредиту, которая предлагается большинством банков в среднем равна 14-18%;

• самая высокая ставка по автокредитованию предлагается банком ВТБ24. Ее размер – 24% годовых. Впрочем, высокий процент обоснован, поскольку в кредитный продукт «АвтоЭкспресс» не заложена страховка и, именно посредством высокой процентной ставки банк и покрывает свои риски.

Выплаты по кредиту: что еще кроме процентной ставки придется платить?

1. Обязательный страховой взнос. По кредиту ОСАГО он составит приблизительно1-2% от всей стоимости автомобиля. Так, при периоде использования кредита от 10 месяцев и сроке страхования в 1 год, в случае с автомобилем марки Lada Kalina, стоимость которого составляет 333000 руб., страховой взнос будет равен 4554 руб. (мощность двигателя – до 100 л.с., при т/с кат. B, ограничении числа допущенных к управлению ТС лиц, физ. лицо, возраст более 22 лет, стаж вождения – от 2 лет).

2. Обслуживание кредита в банке. В дополнительных затратах заемщика по оформлению кредита можно выделить следующие группы:

* плата за рассмотрение кредитной заявки. Эта статья расходов в некоторых из финансовых учреждений отсутствует;

* нотариальное заверение договора на кредитование;

* оплата открытия ссудного счета;

* взнос за оценку залога;

* комиссия за перечисление денежных средств. Комиссии взимаются многими банками за следующие услуги: оформление кредита, перечисление денег, определение подлинности денежных средств. В некоторых случаях заемщик вынужден платить и за конвертацию наличных средств в безналичные. Тем не менее, самая значительная часть расходов, сопутствующих кредитованию – это расходы на страхование. Более подробная информация обо всех расходах, связанных с оформлением и обслуживанием кредита, должна быть сообщена вам менеджером того банка, в который вы обратились.

Какие документы необходимо предоставить для оформления покупки автомобиля в кредит?

В этот пакет входят следующие пункты:

• в первую очередь это, конечно, паспорт гражданина и его водительское удостоверение;

• копия трудовой книжки;

• справка о доходах (стандартная форма НДФЛ-2);

• документы поручителя (в случае необходимости).

Процесс рассмотрения кредитной заявки может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Некоторые из банков за эту процедуру берут комиссию. Документы на автокредит самым тщательным образом проверяются службой безопасности банка.

Российский рынок автокредитования: основные тенденции

До осени 2008 г., рынок автокредитования в России демонстрировал стабильный рост. С началом мирового финансового кризиса ситуация закономерным образом изменилась (как, впрочем, и в других сегментах кредитования):

• банками начали повышаться процентные ставки и ужесточаться условия выдачи. В результате этих действий лимиты кредитования значительно уменьшились. На протяжении 2008-2009 гг. процентные ставки выросли более, чем в два раза. Уменьшились сроки кредитования до периода в 2, в 5 лет. Увеличились размеры первоначального взноса, составив в результате 30-50%. Многими финансовыми учреждениями программы по автокредитованию были сведены к минимуму или же вовсе свернуты.

• в целом падение объемов продаж новых автомобилей в России на протяжении 2009-2010 было более, чем ощутимо: величина объема в результате сократилась в два раза. При этом доля объема продажи машин в кредит сократилась еще более существенно. Четвертый квартал 2009 года был отмечен тенденцией снижения процентных ставок, ставшей следствием снижения ставок рефинансирования.

По мнению экспертов, фактором, который способствовал восстановлению сегмента автокредитования стала правительственная государственная программа по предоставлению субсидий кредитным учреждениям РФ из государственного бюджета. В краткие сроки многими банками РФ были подготовлены программы кредитования с минимальным взносом в качестве срочных акций в рамках программ совместных возможностей и предложений с некоторыми из дилеров.

Существуют ли факторы, тормозящие рост автокредитования? Да. Здесь следует отметить следубщее:

• в первую очередь это те финансовые потери, которые понесло большинство россиян в годы финансово-экономического кризиса;

• психологический барьер: в отличие от 2000-2008 гг. люди очень осторожно относятся к перспективе получения любых кредитов;

• снижение агрессивности рекламы и банков, и автосалонов по сравнению с 2000-2008 гг.;

Именно эта группа объективных причин и позволяет говорить о том, что Россия в 2011 году не сможет достичь тех темпов и объемов, которыми был отмечен ускоренный рост кредитования в 2007-2008 гг.

Надежда: есть ли для нее причины? Здесь аналитики отмечают следующие позиции:

• несмотря на то, что доля проданных в кредит банками РФ автомобилей пока не достигла значений докризисного периода 2007-2008 гг. (когда автосалонами России каждый второй автомобиль продавался в кредит), тем не менее, этим показателем ежемесячно демонстрируется устойчивый рост. Как результат к концу 2010 года примерно треть автомобилей продавалась в кредит;

• 320 000 заявок на субсидированные кредиты было принято на начало декабря 2010 г., примерно 150 000 из них были удовлетворены;

• субсидированных кредитов за период с февраля 2010 г. было выдано в два раза больше, чем за соответствующий период предыдущего года;

• рост рынка автокредитования определяется экспансией крупнейших мировых производителей. К примеру, недавно лицензия Цетробанка РФ была получена Volkswagen Bank Rus.

Рынок автокредитования: насколько он привлекателен для инвесторов?

В соответствии с прогнозами экспертов Академии биржевой торговли Masterforex-V, рынок автокредитования на протяжении 2011 года может показать рост примерно в 30% по отношению к 2010 году. В основном этот рост будет обусловлен стимулирующими мерами правительства России:

* рост спроса на автомобили зарубежного производства определил и существенное увеличение объемов сборок импортных машин на территории России;

* новшества правительства, равно как и инвестиционные проекты западных производителей в плане соглашений и серийной сборке способны значительно простимулировать производство автомобилей на территории РФ;

* Россия в среднесрочной перспективе может стать одним из мировых локомотивов роста производства автомобилей.

Это – и есть тот алгоритм, который позволяет прогнозировать, что автомобильная отрасль в РФ на протяжении долгого срока будет развиваться устойчиво. Это – и повод рассчитывать на то, что в государстве будут созданы миллионы дополнительных рабочих мест для квалифицированных специалистов.

«Бизнес лидер», совместно с Академией Masterforex-V интересует ваше мнение: На ваш взгляд, кризис окончен, следует начинать приобретать автомобили в кредит большинству россиян? Варианты ответов здесь.

Текст: Смульская Светлана