Чем рискуют белорусские банки? : Новости :: Бизнес лидер

02 февраля 2014 г. 22:24

Национальный банк рекомендовал банкам Беларуси устранить существующие недостатки в части организации систем по управлению рисками, а также в отношении внутреннего контроля. Соответствующее письмо было направлено регулятором белорусским кредитно-финансовым учреждениям.

Какие преступления совершаются в банках?

Нацбанк провел анализ правонарушений и преступлений, которые были совершены в банковской сфере страны в 2011-2013 годах. Для этого была изучена информация, предоставленная как самими банками, так и правоохранительными органами. За этот период было зарегистрировано около 90 преступлений, из которых в 40 случаях речь шла о коррупционных проявлениях, в том числе хищении путем злоупотребления служебными обязанностями, полномочиями и властью, бездействии должностных лиц, получении или даче взяток и посредничестве во взяточничестве.

Большое количество преступлений было связано с хищениями при помощи различной компьютерной техники, а также изготовлением, хранением и сбытом поддельных ценных бумаг или денег и использованием фальшивых документов.

Проанализировав все эти преступления, представители Национального банка выделили причины и условия, способствующие их совершению. В результате был сделан вывод о значительных недостатках в плане организации банками систем внутреннего контроля, управления кредитным и операционным рисками. Среди таких недостатков были названы упрощенный подход к оценке потенциальных кредитополучателей, несовершенные модели кредитного скоринга, отсутствие дифференцированного подхода к анализу рисков относительно потенциально проблемных и нестандартных клиентов. При этом отмечено недостаточное количество квалифицированных работников в кредитно-финансовых учреждениях и наличие прямой зависимости вознаграждения работников банков от числа выданных кредитов.

В результате лица с низким уровнем достатка становятся должниками, которые не могут своевременно погасить кредит. К этой категории отнесены лица, ограниченные в дееспособности по решению суда или злоупотребляющие спиртными напитками, а также безработные и некоторые другие категории граждан. В Нацбанке отмечают, что оценить их платежеспособность не так уж сложно, в том числе по поведению и внешнему виду.

Кроме того, в письме сказано, что зачастую работники банков проявляют формальный подход к проверке платежеспособности, а также правоспособности кредитуемых юридических и физических лиц, упрощают проверочные процедуры, что не позволяет установить наличие непогашенных долговых обязательств перед другими банками или поставщиками продукции. Отмечена недостаточная учебно-методическая работа, проводимая с кассирами банков, формализм и невнимательность кассовых работников, отсутствии в пунктах обмена валют технических средств, позволяющих выявлять фальшивые денежные купюры и фиксировать действия сотрудника банка и клиента. Помимо этого, в качестве негативного фактора названа несовершенная работа по организации хранения, учета и уничтожения банковских платежных карточек, изъятых из обращения.

В связи с этим регулятор рекомендует устранить указанные недостатки, а также своевременно информировать Нацбанк о преступлениях, совершенных в банковской сфере и мерах, принятых в отношении лиц, допустивших нарушения законодательства.

В Национальном банке также напомнили, что для оценки платежеспособности и финансовой дисциплины клиентов банки используют базу данных «Кредитный регистр», которая содержит информацию только о выполнении физическими и юридическими лицами обязательств перед банковскими учреждениями, поэтому не может служить для всесторонней и полной оценки платежеспособности клиентов. Тем временем регулятор разработал и внедрил информационный ресурс, содержащий информацию и о других обязательствах клиентов банков, в том числе по платежам за услуги ЖКХ, коммерческим займам и т.п. Эти данные доступны банкам республики, однако используется ими не в полной мере. Представители Нацбанка подчеркивают, что использование указанного ресурса одновременно с базой «Кредитный регистр» способствует снижению кредитного риска и будет рассматриваться при проведении банковского надзора как положительный фактор.

Текст: Светлана Пономарева

href=”http://marketgid.com/” target=”_blank”>Загрузка…