Как банки лишают собственности людей? : Новости :: Бизнес лидер

В России имеются трудности, как с гражданами, так и с банками. Из-за безответственности обеих сторон-участниц персонального кредитования, российские законодатели ограничили выдачу банковских кредитов всевозможными способами.

Аналитики издания «Биржевой лидер» выясняли, что в итоге получится, и насколько обоснованными окажутся предлагаемые меры.

К чему привел беспорядок на финансовом рынке?

От Владимира Путина, который является российским президентом, поступило поручение правительству, чтобы к первому октябрю разработали ограничение ставок по кредитам. Целью данного поручения является: упорядочить рынок потребительского кредитования. Однако, на данном рынке настолько серьезный беспорядок, что из-за одного поручителя здесь совершенно ничего не решится.

В этой проблеме можно выделить следующие подпункты:

– россияне берут слишком много кредитов, не рассчитав предварительно свои возможности по выплате годовых по всем кредитам;

– банки часто используют финансовую неграмотность людей и активно навязывают им кредиты, имеющие внушительные, но, как правило, замаскированные ставки;

– банки с легкостью выдают кредиты клиентам, которых не проверяют финансово, чем загоняют их в долги.

Таким образом и граждане, и банки очень сильно увлеклись кредитами. Понятно, что люди привыкли жить в кредит, однако все больший груз кредитов лежит на той части населения, которая меньше всего обеспечена. Из этого следуют не только персональные финансовые катастрофы, но еще это сильно вредит банкам, которым не под силу ничего сделать, даже если они прибегают к максимально жестоким средствам «выбивания процентов». Просто в какой-то момент у таких людей ничего не остается. В том, что на сегодняшний день большинство россиян платит по нескольким кредитам приблизительно пятьдесят процентов годовых, виноваты сами клиенты, и, конечно банки. Последние пользуются маломаркетинговыми и рекламными средствами, чтобы привлечь клиентов. Из данных Центробанка следует, что на сегодняшний день долг россиян перед банками составляет девять триллионов рублей.

Как бороться с финансовой недобросовестностью и неграмотностью?

Какое влияние может оказать ограничение по процентным ставкам в потребительских кредитах? С одной стороны, это уменьшит возможное разорение граждан, которые пользуются кредитами. Но это только теоретически. А на самом деле данная мера ни к чему не приведет. Ведь здесь имеется в виду не только упорядочивание рынка потребительских кредитов, а также борьба с недобросовестностью заемщиков и банков.

Так что следует разобраться в критериях, которые ограничивают выдачу кредитов заемщикам с таким финансовым положением, которое говорит о невозможности успешной выплаты. Необходимо введение финансовых фильтров, способных отсеять ненадежных клиентов и не дать им кредит. Такой информацией поделился аналитический отдел компании Tusar FX. Обычно предлагают следующие меры:

– ограничивают число кредитов, которые можно выдавать одному человеку (не больше, чем два кредита за три года);

– ограничивают выдачу кредита по причине платежеспособности, месячных доходов.

Что думаю эксперты по этому поводу?

По второй мере практически не возникает вопросов, так как она является вполне эффективной, и ее используют во многих странах. Для того, чтобы добиться эффекта, нужно сделать одну базу, где каждый банк очень быстро сможет проверить платежеспособность и кредитную историю клиента. Но нужно соблюсти и еще одно условие: принудить банки проводить тщательные проверки, так как нередко происходит так, что банки загоняют граждан в долги тем, что выдают кредиты заемщикам, которые являются неплатежеспособным, и потом лишить их собственности, недвижимости и другого в счет кредита.

А что касается первой меры, то она кажется малоэффективной. Ее ввели из-за того, что люди прибегают к новым кредитам для погашения процентов по старым. Таким образом они и выстраивают кредитную пирамиду. Но если просто ограничить число кредитов, то это не будет иметь смысла, если не брать в расчет уровень платежеспособности заемщика. Так что данная мера будет эффективной, только если учитывать:

– доходы заемщика;

– чему равняются его задолженности;

– кредитную историю.

Текст: Анастасия Теремова