Какие банки России предлагают наиболее выгодные условия по кредиткам? : Новости :: Бизнес лидер

В наше время вряд ли найдется человек, не имеющий понятия о кредитных картах. И это вполне объяснимо, поскольку такие карты удобны в использовании и предоставляют такие возможности, как быстрое снятие денег, покупки в кредит «здесь и сейчас», при этом обладают высокой степенью безопасности.

Несмотря на то, что в России сеть компаний сферы услуг, принимающих кредитные карты, пока не так распространена, как в европейских странах (Великобритании, Франции, Италии, Испании), развитие этой сети и увеличение количества держателей карт уже не вызывает сомнений.

Рассмотрим, какие банки России предоставляют наиболее выгодные условия по кредитным картам

По мнению эксперта Академии Masterforex-V по вопросам банковского кредитования Евгения Ольховского, необходимо тщательно изучить условия предоставления кредитов разными банками, анализируя различия в них. Не самый лучший вариант выбирать карточку под впечатлением красивой рекламы или сиюминутного порыва, в этом случае вы рискуете не облегчить, а усложнить себе жизнь.

Что же такое кредитная карта? В двух словах – это предоставляемая банком карточка, используя которую можно произвести оплату товаров или услуг за счет банка, не выходя за рамки лимита. Впоследствии держатель карточки обязан возместить потраченную сумму согласно условиям кредитного договора. Лимит устанавливает банк в соответствии с платежеспособность клиента.

Таким образом, наиболее выгодными выглядят следующие карты:

– Восточный экспресс банк, предложенная ставка – от 12% по кредиту;

– Российский капитал, РосЕвроБанк и Национальный корпоративный банк – ставки 15% по кредиту;

– МДМ Банк, Авангард, Русский торговый банк, СКБ Банк, Финам Банк – ставки от 15% годовых и выше, за использование средств с кредитной карты;

– Огни Москвы и ВТБ24 – 17% годовых по кредитным картам.

Заметим, что возможно получение еще более выгодных ставок, однако для этого необходимо предоставить дополнительные документы о соответствующем уровне платежеспособности держателя карты. Иначе держатель получает ставки среднерыночные, а в некоторых случаях еще и более высокие.

На данный момент держателями кредитных карт в России являются около 64 млн человек, т.е. практически каждый россиянин. Как следует из таблицы, у российских банков существуют различные варианты кредитов.

Особенности кредитных карт

Благодаря некоторым особенностям, пластиковые карты выигрывают по сравнению с обычными кредитами. Следует также отличать кредитные карты от дебетовых, наиболее популярных карт в России с разрешенным офердрафтом. Такие карты могут предоставляют так называемую «прибавку к зарплате», за предоставление которой необходимо выплачивать годовые банку.

Кредитные карты можно разделить по степени престижности. Например, наиболее престижны карты Gold и Platinum. Держатели таких карт обладают максимальным лимитом, а также VIP-привилегиями в точках обслуживания, сервиса, общественного питания и др. Рассчитаться по карте можно в таких объектах сервиса, как магазин, ресторан, аэропорт, в придачу получив значительную скидку. Наименее престижны, но при этом наиболее популярны у россиян карты Mass и Classic. Держателям таких карт предоставляет возможность пользования различными услугами, но по сравнению с картами Gold и Platinum привилегий значительно меньше.

Карты Maestro и Electron являются наиболее простыми, их основное достоинство – низкая плата за обслуживание.

Различают следующие типы карт:

1.       MasterCard (MasterCard Worldwide) международная платежная система, используется более чем в 200 странах мира.

Этот тип включает:

– Cirrus Maestro наиболее недорогая карта данного типа, очень популярная в России, особенно для начисления заработной платы.

– Master Electronic /Card Unembossed имеет некоторые отличия для оплаты товаров и услуг с возможной авторизацией

– Mastercard Mass (Standard) – базовая стандартная карта с возможностью оплаты через интернет и по телефону.

– Mastercard Gold – карта с дополнительными сервисами, например срочная замена карты или выдача наличных в случае утери.

– MasterCard World – наиболее популярная карта среди путешественников, предоставляет возможность получения скидок у партнеров.

– Mastercard Platinum – держатели карты обслуживаются персональным менеджером банка и получают доступ к услугам всемирного консьерж-сервиса.

– MasterCard World Black Edition – особая карта для VIP-клиентов.

– MasterCard World Signia – персонализированная карта, включаяющая также привилегии карты Platinum, самая престижная карта этого типа.

– MasterCard Virtual – карта для платежей он-лайн.

– MasterCard Corporate – корпоративная карта с оплатой от имени компании.

2. VISA International Service Association (VISA) – лидирующая платёжная система мира.

Этот тип включает:

– Visa Electron – стандартная карта с минимальным лимитом, обеспеченная гарантией.

– Visa Virtual card – используется для он-лайн платежей в интернете, оформляется без использования самой карты, только по реквизитам.

– Visa Classic – карта со стандартным набором опий.

–  Visa Gold – предоставляет держателю возможность получения скидок в сфере обслуживания (прокат, путешествия и т.д.)

– Visa Platinum – престижная карта с расширенным набором функий по сравнению с Gold.

– Visa Infinite – элитная VIP-карта с возможностью предоставления неограниченного лимита.

– Visa Black Card – карта для наиболее привилегированных членов общества, например в США количество держателей такой карты – не более 1% населения.

– Visa Fleet – карты для автотранспортных компаний.

3) Japan Credit Bureau (JCB) – японское кредитное бюро. Несмотря на то, что JCB является крупной платежной системой, она менее известна, чем MasterCard и Visa и не выпускает свои карты В России.

Этот тип включает:

– JCB – стандартная карта

– JCB J-1 – карта для студентов и учеников 18-25 лет.

– JCB Grande – карта с возможностью получения бесплатного медицинского обслуживания и страховых услуг во время поездок и путешествий.

– JCB Ladies Card – карта для женщин с соответствующим пакетом услуг.

–  JCB Gold – основная особенность карты – расширенный пакет страховых услуг, включая страхование от несчастных случаев, а также скидка 0,5% при проведении операций при помощи карты.

– JCB Class – золотая карта для VIP-клиентов.

– JCB Nexus – золотая карта для двадцатилетних клиентов.

Плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

Ведущий эксперт лучшего проекта обучения форекс в Европе Академии Masterforex-V Евгений Ольховский пояснил, что кроме простоты в использовании, кредитные карты имеют и другие преимущества, например:

– экономия времени. Клиенту нет необходимости приходить в банк, кроме как при оформлении самой карты, кредит погашается в любом удобном для клиента месте. Банки используют смс-оповещения, плата за которые взимается с самого кредита.

– удобство расчетов. Клиент оплачивает любые услуги (ресторан, фитнесс-центр, магазин и т.п.), не имея при себе кошелька с наличными деньгами, т.е. не рискует его потерять. При утере карты по одному звонку в банк карта будет заблокирована, а клиент получит дубликат.

Если все же возникла необходимость в наличных деньгах, можно воспользоваться любым близлежащим банкоматом, чтобы снять необходимую сумму. Конечно при этом стоит выбирать банкоматы вашего банка дабы не платить дополнительный процент за услугу.

– период льготного кредитования – обычно предоставляется банком на 40-60 дней, что дает возможность погашения кредита без процентов. Многие клиенты пользуются такими льготами в течении более чем одного года.

– скидки партнеров, бонусы. Для клиентов, вовремя погашающих кредит и активно использующих карту, банки разрабатывают особые системы лояльности – предоставляют скидки и бонусы в ресторанах и магазинах, состоящих в партнерских отношениях с данным банком.

Вообще следует помнить, что кредитная карта является достаточно гибким продуктом, от лимита кредитования до способов погашения задолженности, именно поэтому она подходит для широкого круга пользователей. Так для молодежи важна мобильность и возможность пользоваться картой всегда и везде. Немаловажной является возможность управлять картой через интернет или телефон. Также к преимуществам можно отнести низкий возрастной порог для получения карты. Для людей старшего возраста плюсом будет возможность быстро получить карту, собрав минимальное количество документов, получение персонализированного кредитного лимита, а также возможность оформления дополнительных карт на членов семьи и возможность контролировать операции по счету при помощи смс-оповещений или банковских выписок.

Также среди преимуществ карт нельзя не отметить срок действия кредита.

Однако у кредитных карт есть и свои минусы. Чтобы кредитная карта стала помощником, а не обузой, необходимо научиться правильно пользоваться кредитом.

Довольно часто клиенты не знают о том, что во время получения наличных период льготного кредитования не действует, а комиссия значительно выше, чем при пользовании электронными средствами.

Мошенничество существует в этой среде как и в любой другой, например есть риск, что при получении счета вы обнаружите в нем огромную сумму, которой вы точно не пользовались. Банк не заинтересован в нанесении вам ущерба и не будет рисковать своей репутацией, пытаясь обмануть клиента, однако подобные ситуации стоит обсудить заранее, до оформления карты.

Недостоверная или неполная информация, предоставленная работниками банка клиенту, также может быть источником проблем. Старайтесь получить наиболее полные сведения о процентах за открытие и закрытие карты, комиссии за услуги, процентах по кредиту и т.п.

Таким образом, проанализировав все за и против каждой кредитной системы, соблюдая основные правил пользования картой (например, платежах картой, а не снятие наличных) кредитная карта может значительно облегчить вам жизнь.

Текст: Светлана Пономарева