Бизнес лидер : Новости :: Какую угрозу для экономики и банков РФ несут долги по ипотеке?

08 октября 2011 г. 21:52

Эксперты уверены, что одной из главных причин начала мирового финансового кризиса в Соединенных Штатах стала невозможность населения выплатить ипотечные кредиты. Однако проблема с выплатами очень актуальна и по другую сторону океана. В России с этим также не все гладко. Невнимательность банкиров к платежеспособности клиентов банков при выдаче им кредитов уже привела к значительной просроченной задолженности. Раньше банки были готовы выдавать как можно больше кредитов, имея с этого хороший доход. Но во времена кризиса это стало настоящей проблемой, так как число неплатежей резко выросло. Чем данная ситуация чревата для всей российской экономики и чего опасаться инвесторам?

Какая ситуация с ипотечным кредитованием сложилась сейчас?

Эксперты землячества трейдеров и инвесторов Москвы и ЦФО России Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V пояснили, что за первое полугодие текущего года количество выданных на жилье кредитов возросло по сравнению с началом года на 6 процентов, но увеличилась и просроченная задолженность, на 2,5 процента.

·         Сейчас наблюдается спад ипотечного кредитования, в среднем он снижался на 4,7 процента в месяц.

·         Спрос на рублевые кредиты вырос на 10 процентов за январь-июнь. Между тем сами банки куда неохотнее выдают кредиты в долларах из-за нестабильности американской валюты.

За первые полгода 2011 процент просроченной задолженности составил 3,5, что не критично, но настораживает. Объем выдачи ипотечного кредитования за полгода 2011 (580-640 миллиардов рублей) практически сравнялся с пиком 2008 года (655,8 миллиардов рублей).

Что будет с ипотечным кредитованием в будущем?

Аналитики компании MIG Bank уверены, что после кризиса ипотека должна сдерживать цены на жилье. Банки в это время предоставляли ипотеку практически всем, не интересуясь кредитной истории клиентов. Также банки выставляли небольшие минимальные взносы или отказывались от них вовсе. По этой причине ипотекой мог воспользоваться практически каждый, даже тот, чья финансовая ситуация не просто пошатнулась во время кризиса, а стала катастрофической. Финансовая нестабильность передается от клиента банку. Сегодня банки, которые так и не извлекли уроков из прошлого кризиса, опять начинают погоню за клиентом и предлагают ипотеку без первоначального взноса, вместо того, чтобы придерживаться грамотной политики «30/10/30» (срок, процент, первый взнос). Появление на рынке покупателей «с большими деньгами» не только повышает стоимость квадратного метра, но и увеличивает количество невыплат по ипотеке. Такие условия по ипотеке подтолкнули вверх цены на недвижимость как в России, так и в США, и сегодня весь мир знает, чем обернулась выдача sub-prime кредитов в США. Примерно половина жителей не только в Штатах, но и в Европе расплачиваются за непродуманную политику банков Америки.

Какую информацию надо учитывать инвесторам?

Банки имеют договоренность с риэлторами и застройщиками на выдачу выгодной ипотеки. Такие договоренности без сомнений помогают удачно реализовывать недвижимость, но не дают гарантий того, что заемщик будет в состоянии рассчитаться по долгам. В соглашении есть одна хитрость: клиенту предлагается беспроцентная рассрочка на определенный, короткий срок, от 3 до 12 месяцев. Если же по истечении этого срока клиент не смог заплатить застройщику  оговоренную заранее сумму, то он лишается льгот и, как правило, идет за кредитом в банк, который предложит куда мене выгодные для клиента условия.

Ипотека – относительно надежное предприятие, потому что связано оно с недвижимостью. А недвижимость это такой вид имущества, стоимость которого носит долгосрочный характер, не меняется в зависимости от политической обстановки в стране, стоимость имущества относительно стабильна, ипотека эффективна благодаря неизменности стоимости имущества, высокой ликвидности и еще многим факторам.

Другими словами ипотека не самый простой, но все же достаточно эффективный способ инвестирования, требующий соблюдений ряда относительно несложных нюансов.

По материалам «Биржевого лидера». Редакция «Бизнес лидера» совместно с экспертами Академии биржевой торговли МФ проводят опрос на  форуме Forex: по вашему мнению ставки на ипотеку будут падать и стоит ли брать кредит?

• да, финансовый кризис закончился;
• нет, банки не заинтересованы в низких процентных ставках, ипотечный кредит пока брать не стоит

Текст: Екатерина Мелешко

Власти страны в последнее время только и говорят о том, что в Беларусь должна приходить инвесторы. Чем больше, тем лучше. Беларусь рассчитывает на миллиардные инвестиции и очень мало в официальных СМИ информации о том, как реализовываются более скромные, но отнюдь не менее громкие. Например, такие проекты, как «ИКЕА» или австрийская «Kronospan».

Дата публикации: 11 октября 2011 г. 11:10

Проект бюджета на 2012 год и плановый период 2013-2014 гг. доставлен на рассмотрение в Госдуму Государственной фельдъегерской службой России. Рассмотрение проекта в первом чтении пройдет 21 октября, рассмотрения в остальных чтениях запланированы на ноябрь. Эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V подчеркивают, что проект бюджета предполагает поступательное сокращение доходных статей, в 2012 году — до 20,1%, в 2014 году – до 19,5%.

Дата публикации: 06 октября 2011 г. 17:10