Бизнес лидер : Новости :: Кредитные карты: о чем молчат банкиры?

11 февраля 2011 г. 01:10

В большинстве стран иметь кредитку для разных расчетов – так же обыденно, как иметь кошелек. Популярность кредитных карточек не ослабевает, «захватывая» все новые территории. Многочисленные западные интернет – магазины и сервисы иногда работают только с American Express, Visa, MasterСard. Это действительно удобно. Однако есть и противники использования пластиковых карт. Чем они объясняют свою позицию?

Кредитка как она есть

Пластиковая кредитная карточка –  карточка, которую предоставляет банк своему клиенту. Как правило, большинство кредиток вовсе не являются «кредитными» по существу. Сперва на нее зачисляется некоторая сумма денег, истратив которую, клиент может воспользоваться кредитными средствами. То есть «дебетовая» карта.

Кредитные карты стали очень популярны в странах СНГ. Например, российские банкиры высказывают уверенность, что Россия вскоре догонит США и Европу по количеству кредиток разных банков на человека. Они также полагают, что именно кредитки способны заменить россиянам нецелевое потребительское кредитование и экспресс-кредитование.

Почему пластиковые карты так популярны?

Эксперты академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V объясняют популярность и повсеместное использование кредиток так:

–        Потребительское кредитование в вашем кармане – если не хватает наличности, всегда можно рассчитаться карточкой, и при этом не надо идти в банк и каждый раз оформлять кипу бумаг.

–        Как правило, проценты по кредиту на карточке меньше, чем предлагают банки по потребительским кредитам.

–        Кредит можно погашать в несколько раз, а не сразу полной суммой.

–        Льготный период использования карточки (от 40 до 60 дней), когда деньги можно использовать без процентов.

–        Кредитные карты могут быть в разных валютах.

–        Огромное количество дисконтных программ – ощутимая экономия.

–        Оформить кредитку можно не выходя из дома. Ее привезет курьер.

–        Кредиткой можно не только расплачиваться за коммунальные и другие услуги, но и снимать с нее наличность.

–        Бонусы: многие банки заключают договоры с торговыми сетями, чтобы за расчет картой конкретного банка начислялась скидка.

Минусы кредиток. О чем молчат банкиры?

1.       Психологическая зависимость от «неограниченного» количества денег. Совет от банкиров: долговые обязательства по кредиту не должны превысить половину ежемесячной прибыли.

2.       Проблема безопасности – это когда придется доказывать, что вы не покупали норковую шубу, и пытаться понять, почему оплата прошла именно по вашей кредитке.

3.       Подводные камни в виде различных банковских начислений. В договоре может быть прописан пункт о неиспользовании карты, и тогда клиент заплатит штраф за то, что не берет кредиты.

4.       Не полное информирование клиентов. Иногда остаток денег на счете не соответствует действительности (например, за границу информация в банк поступает с задержкой). А такой пункт, как возможность погашения не всего кредита, а лишь минимальной суммы влечет за собой начисление новых процентов, и пользование карточкой обходиться все дороже.

5.       Ошибки других людей. В магазине часто дублируют покупку, и, соответственно, снимают в два раза больше денег. О таких неприятностях следует сообщать в банк.

6.       За границей не всегда можно рассчитаться картой стран СНГ. Многие банки за рубежом не имеют соглашений с банками в этих странах. А если все-таки банк заверяет вас в возможности расчетов за границей – необходимо узнавать курс конвертации, ее стоимость и размер комиссии банкоматов.

7.       Возврат денег за покупки в банке– процесс затяжной, а иногда и бесперспективный.

8.       Получение наличности. Иногда комиссия за снятие налички высока, а клиентов не предупреждают о том, что льготный период, когда не платишь за кредит – не касается снятия наличности в банкоматах.

Как выбрать «правильную» кредитную карту?

Выбирая кредитку, следует обращать внимание и анализировать такие моменты:

–       Лимит кредита может быть разным.

–       В стоимость пользования кредитом может входить не только процент, но и другие выплаты. Внимательно читайте мелкий шрифт в договоре!

–       Абонентская плата – тариф на обслуживание карты. Она иногда выплачивается в два этапа. Первый при получении карты, второй раз в год. О нем иногда «забывают» предупредить.

–       Штраф за то, что карточкой не пользуются в течение определенного времени.

–       Процедура погашения кредитов может потребовать присутствия в банке, или может проводиться через банкомат. Последнее влечет дополнительные комиссии.

–       Минимальный ежемесячный платеж. Он зависит от банка: это может быть определенная сумма или небольшой процент. Но минимальные платежи тоже небезопасны, потому что при многоразовом частичном погашении, проценты за долг только растут.

–       Тарифы за снятие наличности с дебетовых и кредитных карт разные. Кроме этого, разный и процент от снятой суммы.

–       Банки иногда берут комиссию даже за оплату товаров.

–       Штрафы за просроченные возвраты по кредиту. И как плюс: возможность досрочного погашения.

Именно кредитку считают самым сложным для потребления банковским продуктом. И относиться к выбору карты, а также пользоваться ею надо «с большой ответственностью с вашей стороны», как советует Visa.

По информации «Биржевого лидера». «Бизнес лидер» проводит опрос: как вы считаете, кредитка сегодня – это норма?

Текст: Екатерина Королёва